みなさまこんにちは！LIFE LABのDAI研究員です！！
これからの時代、収入を増やすことと同じくらい大切なのが「資産を守る力」です。
どんなに収入を得ても、守り方を間違えれば、時間とともに資産は減っていきます。
インフレ、税金、老後、投資リスク——
こうした“見えない敵”からお金を守るには、戦略的な考え方が欠かせません。
この記事では、経済変化の激しい今だからこそ知っておきたい、「守りのマネー戦略5選」を具体的に解説します。
この記事を読めば、「お金を減らさない」「安定して育てる」ための考え方が自然と身につくはずです。
なぜ「守りのマネー戦略」が今、必要なのか？
これまでの日本では、「コツコツ貯金していれば安心」という時代が長く続いてきました。
しかし、今はその常識が通用しなくなっています。
物価の上昇、円安、税負担の増加、年金制度の不安定化——
私たちの“お金を取り巻く環境”は、確実に変化しています。
たとえば、コンビニのコーヒーが100円から150円になり、スーパーの食品も値上がりを続けています。
これはつまり、同じ金額を持っていても「買えるもの」が減っているということ。
インフレによって、現金の価値が目減りしているのです。
さらに、年金支給額は減少傾向にあり、社会保険料や税金の負担は年々増加。
「貯めるだけ」では守れない時代に、どうすれば自分の資産を守り抜けるのか？
ここで必要になるのが、“攻める投資”よりも前に学ぶべき「守りのマネー戦略」です。
「増やす」よりも「減らさない」が最強の防御
多くの人が「どうすればお金を増やせるか」を考えますが、実は本当に大切なのは、 「どうすれば減らさずに済むか」という視点です。
資産を守る仕組みが整っていれば、急な出費や景気の変動にも動じず、精神的にも安定します。
たとえば、年利3％で資産を増やしても、同時にインフレで2％、税金で1％目減りすれば、実質的には「プラマイゼロ」です。
つまり、守りが弱ければ、どんなに増やしても手元には残らないということです。
守りのマネー戦略とは、資産を流出させる“見えない穴”をふさぐ行為。
ムダな出費・税金・リスクを最小限に抑え、安定した経済基盤を築くための考え方なのです。
これからの時代、“守りの力”が人生の自由度を決める
将来の安心は、「どれだけ稼いだか」よりも「どれだけ守れたか」で決まります。
収入が少なくても、支出とリスクを管理できる人は、常に心の余裕を持っています。
逆に、どれだけ高収入でも、浪費やリスク投資でお金を失えば、生活は不安定になります。
つまり、“守りの戦略”は単なる節約や倹約ではなく、「お金に振り回されないための思考法」なのです。
しっかりとした守りがあるからこそ、安心して攻めに転じることができます。
守りのマネー戦略5選
実際にどのようにして資産を守ればよいのでしょうか？
ここからは、誰でも今日から実践できる「守りのマネー戦略5選」を、具体的に解説していきます。
1. インフレに負けない「現金と資産のバランス」を保つ
まず最初に意識すべきは、「現金を持ちすぎない」ということです。
銀行口座に眠らせているだけの貯金は、インフレによって価値が目減りしていきます。
たとえば年2％のインフレが続けば、10年後には実質価値が約20％も減少します。
とはいえ、すべてを投資に回すのも危険です。
急な出費や相場変動に対応できなくなるからです。
理想は、生活防衛資金（半年〜1年分）を現金で確保し、それ以外は資産運用に分散すること。
- 現金：生活費の6〜12ヶ月分
- 投資：株式・投資信託・債券など（リスク分散）
- その他：金・外貨・iDeCo・NISAなどを活用
このように「現金＋運用」のバランスを取ることで、物価上昇に強く、安定した資産管理が可能になります。
POINT：
現金を「守るお金」、投資を「育てるお金」と分ける。
この意識が“減らない資産”を作る第一歩です。
2. 「リスク分散投資」で“1点集中”を避ける
投資で資産を守る最大の基本は、「分散」です。
たとえば、株式だけ・暗号資産だけなど、1つの資産に偏ると、相場の変動に巻き込まれて一気に資産を減らすリスクがあります。
そのため、守りの戦略では「分散の4軸」を意識しましょう。
分散の4軸
- 資産分散：株式・債券・不動産・金など
- 地域分散：日本・米国・新興国など
- 時間分散：一括ではなく、積立投資で購入時期を分ける
- 通貨分散：円・ドル・ユーロなど、為替リスクを軽減
たとえば、つみたてNISAやiDeCoを活用すれば、時間分散と資産分散を同時に実現できます。
少額でも定期的に積み立てることで、相場変動の影響を平準化し、長期的に安定した成果を得ることができます。
POINT：
投資のリスクは「なくす」ものではなく、「分ける」もの。
リスクを上手にコントロールすることで、結果的に資産を守る力が強まります。
3. 税金対策を「守りの武器」に変える
収入が増えても、税金対策をしていなければ、資産は自然と流れ出していきます。
節税は“守りの戦略”であり、合法的に資産を手元に残すための強力な手段です。
個人でもできる3つの節税対策
- iDeCo：
掛金が全額所得控除。将来の年金づくり＋節税が同時にできる。 - ふるさと納税：
実質2,000円で返礼品がもらえる＋所得税・住民税控除。 - 青色申告（副業者）：
最大65万円の控除＋家賃・通信費などを経費化可能。
これらの制度を正しく使うだけで、年間数万円〜数十万円単位で資産流出を防ぐことができます。
「節税＝手取りを増やす」ことにもつながるため、守りと攻めの両方でメリットがあります。
POINT：
節税は「ズル」ではなく「戦略」
制度を理解して活用することが、資産を守る最強の盾になります。
4. 保険の「入りすぎ」を見直す
保険は“安心”を買うものですが、実は「入りすぎている人」が非常に多いです。
生命保険、医療保険、がん保険、外貨建て保険…
すべてに加入していると、保険料だけで毎月数万円にもなります。
守りのマネー戦略では、「最低限、必要な保障に絞る」ことが重要です。
保険は“リスクを移転するための仕組み”であり、貯蓄や投資の代替ではありません。
見直しの基準
- 独身なら「死亡保険」は最小限でOK
- 健康保険の「高額療養費制度」を知る
- 共済・ネット保険など、シンプルな保障に切り替える
保険を削減するだけで、年間で数万円〜十数万円の固定費を削減できるケースも珍しくありません。
浮いたお金を「積立投資」や「教育資金」に回せば、資産はより健全に増えていきます。
POINT：
「安心の二重取り」は不要。
保険は“最悪の時の備え”として、必要最小限に絞るのが賢い選択です。
5. 情報に流されない「マネーリテラシー」を磨く
最後に最も大切なのが、「自分で判断できる力」を育てることです。
投資詐欺、副業商法、急騰するトレンド商品など、世の中には“儲かりそう”な話が溢れています。
しかし、情報を鵜呑みにして行動してしまうと、守るどころか一瞬で失うことになりかねません。
そのために必要なのは、「学びを習慣化すること」です。
本やYouTube、専門家の発信など、信頼できる情報源を1つ持ち、自分で考える習慣をつけましょう。
マネーリテラシーを鍛える3つの習慣
- 週に1冊、経済や投資に関する本を読む
- ニュースを「数字」で理解する（インフレ率、金利、円安など）
- 自分のお金の流れを「見える化」する（家計簿・資産管理アプリ）
守る力とは、知識と判断力の積み重ねです。
情報が多い時代だからこそ、「知っている」ではなく「理解して選べる」人が資産を守り抜きます。
POINT：
「お金の正解」は人によって違う。
だからこそ、知識を磨き、自分の軸で判断できるようになりましょう。
あなたは資産を守れている？「資産を守るチェックリスト」
資産を増やすために努力していても、守る意識がなければ、気づかぬうちにお金は流れ出てしまいます。
まずは、以下のチェックリストで「あなたの守りの力」を確認してみましょう。
【資産を守るチェックリスト】
- 収入と支出を毎月しっかり把握している（家計簿・アプリなどで可視化）
- 緊急時に使える「生活防衛資金（3〜6か月分）」を確保している
- 保険に加入しているが、内容を定期的に見直している
- クレジットカードやサブスクの「固定費」を年に一度は整理している
- 投資を行う際は「リスク」と「リターン」のバランスを理解している
- 高額商品の購入前に、必ず“本当に必要か”を一晩考える習慣がある
- 現金・預金・投資など、資産を1つの口座に集中させていない
- インフレ対策として、現金以外の資産（投資信託・外貨・金など）も検討している
- 節税の仕組み（NISA・iDeCoなど）を活用している
- SNSやネット情報に流されず、金融判断は自分で調べて行っている
【診断結果】
✅ 8〜10個チェックがついた人：
あなたは「守りのマネー戦略上級者」です。
資産を守るための意識と行動がしっかりしており、経済的な安定を築く力があります。
今後は「攻め（資産運用）」の知識を加えれば、さらに盤石です。
✅ 4〜7個チェックがついた人：
「バランス型」
守りの意識はあるものの、まだ一部に「お金のムダ」が潜んでいる可能性があります。
特に、固定費の見直し・保険・分散管理を重点的に整えると良いでしょう。
✅ 0〜3個チェックがついた人：
今は「守りを固める」タイミングです。
貯金や投資を頑張っても、守りが弱ければお金は流出します。
まずは家計の見える化と生活防衛資金の確保から始めましょう。
【チェックを終えたら】小さな行動から“守り”を始めよう
大切なのは、「完璧にしよう」とすることではなく、一つずつ整えていく意識です。
たとえば、今すぐできる行動は次のようなものです。
- 家計簿アプリ（マネーフォワード・Zaimなど）を入れてみる
- 保険の内容を見直す（不要なものがあれば解約）
- NISAやiDeCoを調べてみる
- 生活防衛資金を別口座で管理する
こうした“小さな守り”の積み重ねが、最終的には大きな安心へとつながります。
「守る力」こそが、これからの時代の本当の資産です。
まとめ
”守りの戦略が「真の豊かさ」を生む”
資産形成というと「どう増やすか」に目が向きがちですが、真に大切なのは「どう守るか」です。
増やす力よりも、減らさない仕組みを持つことが、長期的な安定と安心をもたらします。
「攻め」と「守り」はどちらか一方ではなく、バランスが大切です。
守りが強い人ほど、攻める時にリスクを恐れず、チャンスを活かせるようになります。
これからの時代は、“守り上手”こそが、最終的に豊かさを手に入れる人。
あなたも今日から、自分の資産を守る仕組みを見直し、「安心して生きるためのお金の土台」を整えていきましょう！！
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