借金には大きく分けて「良い借金」と「悪い借金」が存在します。
しかし、良い借金と悪い借金の違いとはどのようなものなのでしょうか。
一概にそうとは言えませんが、本記事では良い借金=投資,悪い借金=浪費として解説していきます。
どのような借金が将来的に自分にとってプラスになるのかを理解することで、資産形成を効率的に進めるためのヒントになるでしょう。
1. 借金とは?
借金とは、資金が不足しているときに他者からお金を借り、一定期間で返済することを意味します。
借金をする理由や目的によって、その借金が将来的に利益を生む「投資」か、逆に負担を増やす「浪費」に分類されます。
2. 良い借金=投資
良い借金とは、将来的に資産を増やしたり、収入を上げるための「投資」に使われる借金のことです。
たとえば、住宅ローンや自己成長を促すための教育ローン、ビジネスローンが該当します。
このような借金は、支払う利息よりも大きなリターンが期待できることから、人生を豊かにし、経済的な安定に繋がります。
2.1 良い借金の具体例
- 不動産ローン:資産となる不動産購入のために借りるお金です。不動産を購入し賃貸として貸し出すことで、不労所得を得られます。
- 教育ローン:学位や資格を取得するための借金です。将来的にスキルが向上し、収入を増やすことに繋がるため、良い借金と言えます。
- ビジネスローン:事業やプロジェクトに投資するための借金です。成功すれば、事業の拡大や利益の向上に繋がり、借金以上のリターンを得ることが可能です。
2.2 良い借金をする際のポイント
- リターンが見込めるかどうか:利息よりも大きなリターンが期待できる場合、良い借金になります。
- 返済可能かどうか:返済負担が生活に影響しない範囲で計画的に借りることが重要です。
- 金利の低い借り入れを選ぶ:長期の借金の場合、金利が低いほど支払額が抑えられるため、慎重に金利を比較しましょう。
3. 悪い借金=浪費
悪い借金とは、将来的に資産を生むことなく、むしろ負担を増やしてしまう「浪費」に使われる借金です。
たとえば、クレジットカードのリボ払い、高利率のキャッシングローン、趣味や娯楽のためのローンが該当します。
浪費のための借金は、利息が重なり返済が難しくなることが多く、計画的な資産形成の妨げになります。
3.1 悪い借金の具体例
- クレジットカードのリボ払い:リボ払いは、毎月の返済額を一定にするため便利に思えますが、利息が非常に高く、総支払額が膨らみやすいです。
- 消費者金融のキャッシング:緊急時の対応に使える便利なサービスではありますが、利息が非常に高いため、長期的な負担になります。
- 娯楽目的のローン:旅行や車の購入、趣味のためにローンを組むと、一時的な快楽のために返済が重くのしかかる可能性があります。
3.2 悪い借金を避けるためのポイント
- 高利息の借金を避ける:利息が高い借金は返済総額が増えるため、計画的な資産形成を妨げます。
- 短期的な消費目的で借りない:将来的に利益を生まない借金は、借りないように心がけましょう。
- 必要性を考える:本当に必要かどうかを考え、浪費につながる借金は避けることが重要です。
4. 良い借金と悪い借金の見極め方
良い借金=投資、悪い借金=浪費の区別をつけることが、資産形成において非常に重要です。
投資目的での借金は将来の利益に繋がりますが、浪費目的の借金は負担が増える一方です。
目的が明確か、リターンが見込めるか、返済が可能かどうかを判断基準としましょう。
4.1 長期的視点でリターンを見込めるかどうか
良い借金は、資産形成やスキル向上、事業拡大など長期的な視点で利益を生むものでなければなりません。
借金をする際には、その目的が将来的な収益に繋がるかを見極めることが大切です。
4.2 利息が負担にならないかどうか
金利が高い借金は返済額が増大し、最終的な支払いが大きくなりやすいです。
リボ払いやキャッシングのように高金利がかかる借金は避け、低金利のローンを利用することを心がけましょう。
5. 借金を利用する際の心構え
借金をうまく活用するには、自分の資産や収入、返済能力を考慮した計画的なアプローチが求められます。
以下のポイントに注意し、借金が負担にならないように心がけましょう。
5.1 計画的な返済スケジュールを立てる
借金を返済する際には、無理のない返済スケジュールを立て、毎月計画的に返済することが重要です。
リボ払いや返済額が固定されていない場合は、返済が膨らむリスクが高いため注意が必要です。
5.2 投資目的で借り入れをする場合はリスクも考慮
不動産購入やビジネスローン,教育ローンのように、投資目的での借金は将来的なリターンが期待できますが、同時にリスクも伴います。
事前にリスクを把握し、万が一に備えた返済計画を用意しておきましょう。
6. まとめ
借金は使い方によって「投資」となる良い借金と、「浪費」となる悪い借金に分かれます。
将来的なリターンが見込める投資目的での借金は、資産形成を支援しますが、リボ払いや娯楽目的での借金は経済的な負担を増やす結果になります。
自分のライフプランや返済能力をしっかりと考慮し、計画的に借金を利用することが大切です。
良い借金と悪い借金を理解し、上手に活用していきましょう。
借金の理由は人それぞれですが、一般人が借金する理由の殆どは消費、浪費に充てるためだと思われます。
一方でお金持ちは投資、利益を増やすために借金をします。
お金持ちがする借金は攻めの借金、ポジティブな借金になりますね。
私たち一般人は、お金持ちのような攻めの借金をすることは難しいにせよ、無駄な借金、資産形成の妨げになる借金だけは避けるようにしたいですね!!
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